誰「理」你的債？
負債族的「理債四大自清方案」大公開
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你知道國內信用卡和現金卡持卡人負債有多沈重嗎？8千億元。這筆錢大概可以蓋兩條高鐵。
我們來看看實際的數字：根據行政院金管會公布的資料，到九月底為止，現金卡放款餘額約3152億元，信用卡循環信用餘額約4883億元，合計兩卡卡債8035億元；而其中有超過40萬人（包括信用卡、現金卡和無擔保放款戶在內）的債務，已逾期三個月以上未繳，信用瀕臨破產。
針對嚴重的卡債問題，金管會和青輔會針對三十歲以下者，開辦「青年使用現金卡三級輔導機制六一八O張老師專線」，正式啟用後，電話每天接到爆。對這些無力繳納貸款的卡債族來說，「六一八O」專線像是大海中的一棵浮木，是沈溺前最後的希望。
然而張老師只不過是開啟卡債族和銀行間的協商大門，且理債顧問也要耗費很多時間才能理清你的債務，最終的債還得靠自己理，要自己還，因此卡債族在尋求理債專家的專業諮詢之前，首要之務就是要先「自清」。
唯有面對債務、正視理債的重要性，並參考以下的「理債四大自清方案」，以積極的態度清理債務，卡債族才能及早脫離高負債的夢魘。
自清方案一：
長痛不如短痛，把卡剪掉吧！
信用卡和現卡金本無罪，但「我不殺伯仁，伯仁卻因我而死」，只因卡債族沒有正確的用卡觀念，民眾沈迷於先享受後付款的享樂主義，換來的代價就是陷入長期生活痛苦的深淵。所謂「長痛不如短痛」，理清負債第一步是減少消費，不要再增加新的負債，優先把一動用就開始計息的現金卡剪掉，再來檢視你的信用卡，務必找出所有的卡片，一張也不留。
自清方案二：
把個人手上所有的債務總歸戶
再來，請把你手邊所有的負債，不管有多少，讓負債攤在陽光下，一項一項列出來，把每一家銀行的欠款金額算出來，找出最大的「債權銀行」，想辦法讓你的債務總歸戶，把零零星星的卡債集中到這家銀行變成一大筆，避免債多到忘了繳而造成信用不良紀錄。
自清方案三：
有多少還多少，不要欠債不還
很多卡債族因為債務像無底洞，「債不清，理還亂」，就存心賴到底，欠債不還。但畢竟「信用價更高」，絕不要輕易放棄維護個人信用，一定要向銀行表達還款誠意，而且有多少就要還多少，不要只繳最低應繳金額，才能加快債務自清的速度。
自清方案四：
切忌病急亂投醫，整合負債前仔細評估
很多民眾為了減輕負債壓力，會尋求代償管道做負債整合，但負債族切忌病急亂投醫，整合負債之前要特別注意代償的相關費用、轉貸利率，詳細估算負債整合效益，是否真的讓負債減壓，千萬不要又挖了東牆補西牆。若有理債的需求又不知從何著手，不妨可以尋求銀行、代辦業者或理債顧問的協助，但仍要仔細評估找到優質的專業理債顧問，因為一個能夠站在客戶的角度設想、滿足客戶理債需求的理債顧問，才能真正為你的負債減壓。 |
