| Q.何謂汽車貸款？ |
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買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用貸款的方式來買車，這樣，不僅能減輕貸款的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車貸款前，通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳貸款剩餘的款項，一般新車貸款利率大約在6-9%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車貸款銀行都相當歡迎。 但若是中古車貸款利率大約在12-17%，最高可能還高達20%，這之間的差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力，還包括車商代辦貸款抽取佣金問題，對於初次購車的消費者，請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式，但缺點是利率會比銀行來的高，也有可能將您的貸款期延長，從中賺取利率的價差，更惡劣的車商業務，還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法借貸，身為消費者的您，不可不慎啊!!!
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| Q.銀行會考量那些貸款因素？ |
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一般銀行代款利率水準都差不多，利率定價是以客戶風險為基準，再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量，但不同銀行操作亦不同，價格也不同，沒有所謂最高或最低的限制。一般傳統汽車貸款需要保人、需要汽車抵押，但貸款利率就相對降低，因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人，汽車抵押也不用，各種擔保都不用，這種貸款重點是方便、快速，因為有些年輕人可能找不到保證人，就可能選擇這種貸款，但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高，這也是相對的，因為銀行是以風險水準做定價，這種貸款利率大約在16-17%，甚至可能更高，消費者可依自己的情況，判斷該採取什麼方式比較划算。
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| Q.汽車貸款須支付哪些相關費用？ |
- 汽車抵押給銀行勢必有相關費用，例如代書費用(代辦設定費)、監理所規費均包含在裡面，有些客戶是直接付現，有些不是拿現金給銀行，直接從貸款金額中扣除，再匯給車商，依每個銀行操作而有所不同，主要還是依客戶的方便性為主。
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| Q.汽車貸款可貸到多少額度？貸款成數為何？ |
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新車貸款不像中古車價格不定，它是有一定的價格，若一台新車的市價是六十萬，若能貸款九成就可貸到五十四萬，因此，新車車主可依自己的經濟考量，若有足夠自備款，就可以不用貸太高的成數，一般剛出社會的年青人，或者手頭缺錢者，就會選擇提供高成數銀行貸款，通常銀行最高也只能貸到九成，這是依銀行法所規定的。倘若以中古車名義貸款，大部分銀行皆會以市場公定價格作為鑑價的依據，因車種不同，進入二手市場的折價率也不同，熱門車與冷門車的價格即相差甚遠，銀行的貸款成皆以鑑價為準，一般最高也可到七至九成的額度，若您的信用一向良好，銀行或許會開方便之門，提供給您消費性貸款或個人小額信用貸款。
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| Q.一般設定的貸款期間是多久？ |
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汽車貸款通常銀行會有一個門檻限定，代款一年內不能提前結束還款，否則會有罰金，這是基於銀行會有一個作業成本的考量，所以，過了一年之後就可以提前還款。通常銀行承貸的時間是1~5年左右，若您負擔的起貸款期限愈短愈好，但對於一般的上班族而言，一個月的收入約三、四萬，可選擇比較長的代款期。 整體而言，擔保品其車齡加貸款期間加起來時間，VOLVO系列車種不超過八年，雙B品牌車系(M-BENZ、BMW)不超過十年，其他國內五大車廠及部分進口車，以不超過六年為主，但是在貸款期間最長均不逾60個月。
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| Q.汽車貸款有無寬限期？ |
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寬限期原則限貸款之第1-12期，不可選擇中途或期末要求寬限期，就好像繳房貸一樣，消費者第一年只繳利息即可，無須本金平攤還給銀行，對於客戶的好處是，有充裕的資金做不同投資理財運用，而無須作繳還代款用，每個月只要付二、三千元的利息就好，以後依本利攤還的年數來算，每個月少則八、九千，多則兩、三萬都有，就依消費者的還款力自行來考量吧!!
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| Q.汽車貸款需要提供擔保品嗎？利率會更低？ |
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銀行通常會要求汽車貸款有擔保品，如果萬一客戶沒有辦法還款，銀行就會把車拿回來拍賣，抵押債權，融資型、購車型的貸款，都是要抵押汽車的，要保證人所以會有設定的動作，這個動作通常銀行會幫您把後續設定的東西辦好，無須自己辦理，其實汽車有無抵押對車主而言，沒有多大的差別，只是在於買賣的時候，若您有抵押給銀行就不可以賣給別人。 一般汽車貸款不論是中古車還是新車，有抵押擔保品這樣的條件，對客戶而言貸款利率比較低，對於融資型的汽車貸款，只是有資金的需求而已，就不會要求用汽車做抵押，只要出示還款能力證有相關文件，無須抵押、保人，只要寫好申請書、身分證影印本、行照影印本即可申請，當然相對貸款利率也會提高些，這就是有擔保與無擔保之差別。
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| Q.新車貸款通常有哪些限制？銀行考量因素有哪些？ |
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通常在新車貸款裡無多大的限制，基本上一定得是中華民國國民，年滿20歲，而且在信用上不能有問題，通常銀行之間的徵信工作均會相互流通，個人的借貸信用均在全面電腦連線上，當第一家銀行沒通過您的貸款申請，再您申請第二家銀行申請借貸，銀行便會得知這個訊息，因此千萬別以為信用破產，換了別家公司便可瞞天過海，這是行不通的。一般公司行號也可以貸款，但不能有異常信用問題(類似跳票)，還有銀行也會考量汽車是否已辦遺失，以防止不法份子將二次傷害擴大，總之，個人信用度是相當重要的，收入、職業、信用三項，還是銀行借貸的考量重點。
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| Q.如何還款？ |
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原則上還款的方式每個月繳一次款，在簽約時得注意是否選擇寬限期，若有寬限期，第一年只要付利息就好，第二年才是本息攤還，每個月固定繳交的金額都一樣，直到還清貸款為止。當您在辦理貸款的時候，銀行會請客戶開戶，買個月應付款項必須匯入帳戶裡頭，不然就接受轉帳方式，或者用支票繳款，但有一點需注意的，若一旦開錯支票會有小差額的發生，到最後結清的時候會差個幾10元，對於銀行而言，會希望客戶用轉帳的方式，一般繳款就是這兩種方式。
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| Q.還款有哪些限制？ |
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通常銀行會有一年的限制，若在一年內提前還款，銀行就會有一些罰金，有時會依本金剩多少，再增加本金的3%或5%做為違約金，或者是用月付款做違約金的限制，假如在一年內還款就罰二個月的月付款。
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| Q.親自辦理貸款最划算嗎？ |
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一般人總覺得辦理貸款手續繁瑣，其實到銀行貸款一點不麻煩，銀行借貸流程設計的非常簡單，只要寫好申請書，身分證影印本，薪資所得影印本，行照影印本就可以了，或者，打電話到銀行要求申請貸款，銀行會告知該準備什麼東西。 客戶去買車時若用現金，折價的空間會多出一點，因為車商業務員會告訴消費者，用現金買車和貸款的費用都一樣，車商都是一次拿現金，但中間的差別就在於，通常汽車公司會自辦融資，自辦分期付款，裡面包含的利息、佣金會比較高。反之，如果客戶直接跟銀行辦貸款的話，銀行會與客戶配合希望什麼時候付款，銀行就在什麼時候撥款，等於拿現金和車商買車的情形是一樣的，通常這種現金折價就會多一點。
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| Q.向車商自營融資公司貸款有何優缺點？ |
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車商自辦分期貸款的話，考量風險因素能談的條件會比較少一點，如果是新車用現金買的話，可折三至五萬元，如果與車商做自辦分期代款，折價空間就不會這麼多，車商會告訴您每個月該繳多少錢，不會告訴您實際的車價是多少。況且，現在買車的方式很多，透過網路還是自己到show room去看，有時網路上的車會比較便宜，不管是新車還是中古車，只要您有期望要買的車種，銀行就可以幫您徵信，審核貸款的額度有多少，在依自己的能力自備款的多少，決定買什麼樣的車，如果客戶真想購車省錢，最好不要透過車商去辦貸款。
辦理汽車代款時，車商會與融資公司合作而不是與銀行，當然，汽車貸款融資也有銀行在做，通常融資公司只是借出一筆而已，要求的保證人相關條件也會比較多，因為融資的資金並不是那麼充沛，也無寬限期，利率也比融資公司便宜，融資公司在新車市場比較多，在中古車市場比較少，而且車商都會有自己的融資公司，會與自己的人配合，除非客戶指明要和那家銀行往來，不然車商就會引導客戶到自辦的分期付款，客戶就會付比較高的利息，所以，誠心地建議妳，多與銀行往來如此金融服務也比較完整些。
如果客戶要申請貸款的話，會和車商買車兼代辦貸款，車主通常會付比較高的利息，中間牽扯車商業務員抽取佣金的問題，銀行就像是一個貸款批發商批發給車商，車商會依利潤考量，決定多少貸款利率賣給客戶，中古車貸款利息最高可能達20%，銀行礙於和客戶通路關係也不加干涉，如果買車的客戶不知道給付利率多少，可能就會多付一筆貸款費，因此，親自到銀行貸款是最滑算的。
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| Q.車商促銷活動的玄機？低利率促銷優惠比較划算嗎？ |
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在一年的新車市場裡，車商自己會辦理一些低利率、零利率免頭款促銷活動，其實各類的方法很多，但羊毛出在羊身上，竟然敢辦零利率車價就不可能降低車價，通常會辦利零率的車都是去年底的庫存車，在中古車行情裡車齡已折舊一年，而且零利率並不是免費，中間利息的差額必須補貼給銀行，或者補貼給自己的融資公司，所以在車價上不可能折價太多，不然就是在配備上少了些，所以客戶去看車時，常會被零利率促銷所吸引，低利率也是這個樣子，所以在配備及車價上要特別注意。
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| Q.何謂中古車貸款？ |
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在台灣汽車市場，只要您買了新車超過三個月之後，就被列為是中古車，由於汽車本身會有折舊的問題，所以，銀行會有一定年限的汽車貸款，如果是一台十年的賓士，可能市價剩不到二、三十萬元，那這種車也無貸款價值，因為已經很便宜了，一般銀行的貸款限制，國產五大車場，車齡與貸款加起不能超過六年，舉例：車齡三年的汽車，貸款期限只能有三年，若是高級進口車，銀行借貸的標準較寬鬆，車齡與貸款加起不能超過十年，例如VOLVO、BENZ、BMW在十年內價值還很不錯，幾碼還有六十萬的價格，銀行也至少可貸五十萬元，當然有些其他的車種銀行可能不會承作，通常在新車貸款時候，有些客戶無償還能力車款，汽車強制被銀行拍賣，也就是所謂的法拍車，銀行就考量那些品牌汽車，在二手車的行情可能不佳，就不考慮承貸，像法系車種在台灣一直處於冷門，銀行較不願意承貸，但在新車市場就沒有這樣的限制。
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| Q.如何判定中古車貸款價格？ |
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中古車是以議價方式買賣，由於汽車本身狀況不同價格也不定，銀行會有自己一套鑑價方式，也會參照車主真正的買價多少，再做為評定代款額度的考量，目前中古車公會對於各車款的價格，有一套評定的算法，當然車商可以依車況來調整買賣價格，所以銀行不會依買價，而是依鑑定的價格作為貸款的考量，通常會比新車還低，因為銀行不可能親自去二手車商看車，不曉得汽車實際價格是多少，只好依公定的價格去判斷，若買價與評定的價格差不多的話的，銀行最高水準也可能貸款到九成，由於中古車市場價格混亂，有些客戶買三十萬卻只貸到二十萬元，有可能是這部車價格只貸到二十萬元，主要是以銀行鑑定價格為主。
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| Q.銀行貸款策略考慮因素有哪些？ |
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新車的貸款額度一般是八成或八五成，若您現職公司的信譽好，收入穩定，或者是上市上櫃的公司，特殊專業人士，銀行評定風險較低的客戶，銀行會以優惠貸款額度，中古成現今仍大約是八成至八五成，但有一點客戶必須要清楚的了解，有些銀行會提供百分之百的額度，但並非表示買車都不用錢，因為銀行鑑價的額度都比買價較低，除非是折舊率較低的品牌(例如TOYOTA)，二手車價就會與買價差不多，其他一些非熱門車種，銀行基於風險考量，所貸的價格可能偏低。總之，銀行貸款額度會有一定標準，最高到九成，主要還是依車主付款能力為考量，若您的年紀是二十歲，買的是高級進口車(雙B系列)，銀行會徵信您是否有能力實際負擔高額貸款，在減低風險考量下，而做出降低貸款額度的判斷，身份和付款能力都是銀行考量因素。
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| Q.常見的中古車理財貸款術有哪些？ |
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通常一般消費者所接觸的汽車貸款，在購買新車時才會辦理，而銀行界推出一種融資型汽車貸款，也稱做「中古車理財貸款」，主要是針對需要小額資金的車主為訴求。就是已經有車子的車主，可能需要一筆小額週轉金，在無須任何抵押下，就可以拿車子來貸款，這主要是針對需要資金的車主所做的設計。或許您認為二、三十萬元的小額融資，辦理信用貸款就行了，但信用貸款通常是針對上班族，若您不是上班族可能就貸不到任何款項，因此，汽車理財貸款的存在價值就在於此，以下依是銀行業者三種中古車貸款服務：
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原車融資
借款人以汽車作為申請貸款條件，只要您有車、身分證和行照就可以向銀行辦理，貸款額度依鑑定時價給予額度，最高可達九成，而且不須辦理動產設定，無須擔保品，，不過，汽車本身必須無貸款才予核准。
回復額度
假如車主原本在某家銀行借貸五十萬車款，一年後還了二十萬元，若手頭還需要一筆現金的話，可向銀行提出「回復額度貸款」服務，讓銀行先拿出五十萬替您把剩下的三十萬元貸款繳完，讓您不僅無車貸的負擔，手上就還有二十萬元的現金供運用，但車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。通常，這種貸款對於銀行而言風險較高，無須拿汽車做設定、不抵押、無須保人，所以利率定價較高約為14-15%。
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